Solide culture financière, appétence pour la négociation, goût du conseil personnalisé : le métier de chargé(e) d’affaires patrimoniales coche toutes les cases pour celles et ceux qui veulent évoluer en banque. Il s’inscrit dans le domaine exigeant et stimulant de la banque privée, de la gestion de patrimoine et de l’optimisation fiscale, auprès d'une clientèle haut de gamme (cadres dirigeants, professions libérales, entrepreneurs…).
Quel est le rôle d'un chargé d'affaires patrimoniales ?
Le chargé d’affaires patrimoniales gère et développe un portefeuille composé d’une clientèle patrimoniale (actifs financiers importants, besoins complexes, attentes élevées en matière de suivi). Il agit en tant qu’interlocuteur unique, à la fois stratégique et opérationnel, en lien avec les autres experts de la banque (juristes, fiscalistes, ingénieurs patrimoniaux).
Gestion du patrimoine : un métier qui demande une vision à 360°
Son rôle s'organise autour de nombreux aspects
- l’analyse de la situation financière, fiscale et personnelle du client,
- la recommandation de solutions sur mesure (assurance-vie, produits de défiscalisation, immobilier, structuration juridique…),
- le suivi des investissements et la veille réglementaire,
- la coordination des différents partenaires (notaires, avocats, gestionnaires d’actifs…).
Quelles sont les missions d’un chargé d’affaires patrimoniales ?
Le cœur de mission du chargé d’affaires patrimoniales est la gestion d’un portefeuille à valeur ajoutée, avec des enjeux bien supérieurs à ceux de la banque de détail. Il ne s’agit pas seulement de conseiller, mais d’accompagner sur le long terme, en anticipant les évolutions de la vie patrimoniale du client.
Au quotidien, ses missions comprennent :
Analyse patrimoniale complète
En lien avec les équipes commerciales, il identifie de nouveaux clients à fort potentiel patrimonial et consolide la relation avec les clients existants.
Prospection et développement du portefeuille
Il collecte les informations fiscales, juridiques, financières et familiales nécessaires à une vision globale du patrimoine.
Construction et mise en œuvre de solutions personnalisées
Cela inclut la proposition de placements financiers, montages immobiliers, schémas de transmission ou encore stratégies de défiscalisation adaptées à chaque profil.
Surveillance performances et réajustement stratégies
Suivi des marchés, reporting régulier, adaptation des portefeuilles aux évolutions économiques, réglementaires ou personnelles.
Coordination des expertises internes et externes
En lien avec les notaires, fiscalistes, avocats, mais aussi les ingénieurs patrimoniaux et gestionnaires de fonds de la banque.
Le métier allie approche commerciale, expertise technique et posture de conseil. Il demande autant de rigueur que de diplomatie, dans une logique de confiance construite sur le long terme.
Les compétences du chargé d'affaires patrimoniales
Au-delà de la relation client, ce métier exige une réelle expertise technique et une connaissance approfondie des mécanismes financiers et juridiques qui régissent le patrimoine privé :
- fiscalité des revenus, de la transmission et des plus-values,
- régimes matrimoniaux, démembrements, successions,
- structuration via SCI, holding, assurance-vie, PER, etc.
Il s’agit aussi d’adapter chaque stratégie aux évolutions personnelles et économiques : changement de situation familiale, expatriation, vente d’entreprise, transmission anticipée… Rien n’est figé.
Quel est le salaire moyen d'un chargé d'affaires patrimoniales ?
Les salaires des métiers de haut niveau du domaine bancaire sont attractifs. En moyenne on observe selon les profils :
- Débutant (1 à 3 ans d’expérience) : entre 28 000 € et 32 000 € brut par an*
- Confirmé (3 à 7 ans) : entre 40 000 € et 55 000 € brut/an*
- Senior / Expert (>7 ans) : entre 55 000 € et 85 000 € brut/an, voire davantage en banque privée ou en poste de direction commerciale*
Il faut également prendre en compte les primes et les nombreux avantages liés à l'entreprise employeuse.
*Sources : Indeed, Figaro - 8/08/2025
Quelles évolutions de carrière possibles ?
Le poste est rarement un aboutissement : il ouvre vers des fonctions à plus haute responsabilité ou même vers des trajectoires entrepreneuriales.
- Banquier privé : prise en charge de clients à très hauts revenus (HNW, UHNW)
- Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) : autonomie complète, avec constitution d’un portefeuille personnel
- Responsable de développement patrimonial : encadrement d’équipe et pilotage de la stratégie commerciale
- Ingénieur patrimonial : spécialisation technique sur des problématiques complexes (trusts, donations transfrontalières, fiscalité internationale…)
- Family officer : accompagnement de familles ou fondations disposant de plusieurs dizaines de millions d’euros
Quelles études et diplômes pour devenir chargé d'affaires patrimoniales ?
Le métier de chargé d’affaires patrimoniales exige une formation rigoureuse en finance, droit et gestion, avec une spécialisation progressive en patrimoine. Plusieurs voies sont possibles, tant à l’université qu’en école de commerce ou via les filières technologiques.
- Licence en économie, gestion, AES ou droit,
- BUT Carrières juridiques, avec une spécialisation en patrimoine ou banque, ou le BUT Gestion des entreprises et des administrations (GEA)
- Diplôme d'école de commerce
- Master d'université ou de grande école :
- Master Gestion de patrimoine,
- Master Banque, finance, assurance,
- Master Droit et ingénierie du patrimoine,
En école de commerce
Les business schools comme PSB proposent les parcours les plus reconnus, plus orientés « terrain » et avec un fort lien entreprise.
La spécialisation en gestion de patrimoine intervient en fin de cursus, au sein de masters spécifiques, avec souvent une préparation à la certification AMF et un rythme en alternance.
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